Какие банки предоставляют факторинг

1. Что такое факторинг и зачем он нужен бизнесу
2. Основные преимущества факторинга
3. Кто предоставляет услуги факторинга
4. Как работает факторинг
5. Виды факторинга
6. Факторинг vs Кредит: что выбрать
7. | Характеристика | Факторинг | Кредит |
8. Кто пользуется факторингом
9. Сколько стоит факторинг
10. Советы по выбору факторинговой компании
11. Выводы

Что такое факторинг и зачем он нужен бизнесу

Представьте себе ситуацию: вы продали партию товара крупному клиенту, но оплату он должен произвести только через 30, 60, а то и 90 дней. Ваш бизнес активно развивается, вы заключаете новые контракты, но оборотные средства ограничены. Что делать? Именно в таких ситуациях на помощь приходит факторинг — мощный финансовый инструмент, который позволяет получить деньги за отгруженные товары уже сегодня, не дожидаясь полной оплаты от покупателя.

Факторинг — это, по сути, продажа дебиторской задолженности (то есть права получить деньги от вашего покупателя) факторинговой компании (или банку, который предоставляет такие услуги). 🏦 Факторинговая компания, в свою очередь, выплачивает вам большую часть суммы долга сразу, беря на себя все хлопоты по взысканию остатка с вашего покупателя.

Проще говоря: вы продаете товар, выставляете счет покупателю, а факторинговая компания оплачивает его вам, предварительно удержав свою комиссию. Таким образом, вы получаете деньги практически сразу после отгрузки товара, а не через несколько месяцев, что позволяет поддерживать необходимый оборотной капитал и развивать свой бизнес. 📈

Основные преимущества факторинга

• Быстрое получение финансирования. Вы получаете деньги практически сразу после отгрузки товара, что позволяет не зависеть от сроков оплаты покупателя.
• Улучшение ликвидности. Благодаря факторингу, вы сможете финансировать новые проекты и расширять свой бизнес.
• Сокращение дебиторской задолженности. Факторинговая компания берет на себя все риски, связанные с неплатежами покупателей.
• Минимизация финансовых рисков. Вы избавляетесь от необходимости самостоятельно заниматься взысканием долгов, а факторинговая компания обеспечивает вам гарантии оплаты.
• Упрощение учета. Факторинговая компания ведет учет дебиторской задолженности, что освобождает вас от лишних хлопот.
• Возможность финансировать крупные проекты. Благодаря факторингу, вы можете получить необходимый капитал для реализации масштабных проектов.

Кто предоставляет услуги факторинга

На российском рынке факторинг предлагают как крупные банки, так и специализированные факторинговые компании. Среди банков, которые активно развивают это направление, можно выделить:

• Сбербанк (один из лидеров рынка, предлагает широкий спектр факторинговых продуктов)
• ВТБ (предоставляет услуги факторинга для различных отраслей)
• Альфа-Банк (фокусируется на средних и крупных компаниях)
• Газпромбанк (предлагает факторинг для своих корпоративных клиентов)
• Ак Барс Банк (специализируется на работе с компаниями из регионов)
• РСХБ (развивает факторинговые продукты для агропромышленного комплекса)

Помимо банков, на рынке работают и специализированные факторинговые компании, например:

• ООО Открытие Факторинг
• Фактоплат
• Совкомбанк Факторинг
• ГПБ-факторинг
• КСК-Фактор

Выбор факторинговой компании зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса. Важно изучить условия предоставления услуг, ставки комиссии, сроки финансирования и другие нюансы.

Как работает факторинг

Давайте разберем механизм работы факторинга на простом примере. Предположим, ваша компания продала партию строительных материалов компании «СтройДом» на сумму 1 000 000 рублей с отсрочкой платежа на 60 дней.

1. Вы заключаете договор факторинга с факторинговой компанией. В договоре прописываются все условия сотрудничества: сумма финансирования, ставка комиссии, срок факторинга, ответственность сторон и т.д.
2. Вы отгружаете товар покупателю (в нашем случае, компании «СтройДом»).
3. Вы передаете факторинговой компании право на получение платежа от покупателя.
4. Факторинговая компания выплачивает вам часть суммы (например, 80% от 1 000 000 рублей = 800 000 рублей). Остальные 20% остаются в качестве резерва для покрытия возможных рисков.
5. Факторинговая компания контролирует оплату от «СтройДом». Когда «СтройДом» оплатит счет, факторинговая компания перечисляет оставшиеся 20% вам, минус свою комиссию.

Важно отметить: факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание долга с покупателя. Если покупатель не оплатит счет, то факторинговая компания несет все риски. Это существенно упрощает жизнь продавцу, который может сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Виды факторинга

В зависимости от условий договора, факторинг может быть:

• С регрессом. В этом случае, если покупатель не оплачивает счет, факторинговая компания имеет право потребовать возврат денег от продавца.
• Без регресса. В этом случае, факторинговая компания несет полную ответственность за оплату счета покупателем, и продавец не несет никаких рисков. Этот вид факторинга, как правило, дороже, чем факторинг с регрессом.
• Инвойсинг. В этом случае, факторинговая компания выкупает дебиторскую задолженность у продавца, но не предоставляет ему финансирование. Этот вид факторинга применяется, если продавец не нуждается в финансировании, но хочет избавиться от рисков, связанных с неплатежами покупателей.

Факторинг vs Кредит: что выбрать

Многие предприниматели задаются вопросом: что лучше — факторинг или кредит? Давайте сравним эти два финансовых инструмента:

| Характеристика | Факторинг | Кредит |

||||

| Цель | Финансирование дебиторской задолженности | Финансирование любых нужд бизнеса |

| Обеспечение | Дебиторская задолженность | Залог (недвижимость, оборудование и т.д.) |

| Сроки | Срок оплаты дебиторской задолженности | Фиксированный срок кредитования |

| Процентная ставка | Комиссия за факторинг | Процентная ставка по кредиту |

| Цель использования | Финансирование текущей деятельности | Любые цели |

| Риски | Риски неплатежа покупателя (при факторинге с регрессом) | Риски невозврата кредита |

Факторинг может быть более выгодным вариантом в следующих случаях:

• Вам необходимо быстро получить деньги за отгруженные товары.
• Вы не хотите предоставлять залог.
• Вы не хотите отчитываться о целевом использовании средств.
• Вы хотите минимизировать риски, связанные с неплатежами покупателей.

Кредит может быть более выгодным вариантом в следующих случаях:

• Вам необходимо финансирование на длительный срок.
• У вас есть подходящий залог.
• Вы готовы отчитываться о целевом использовании средств.
• Вы не хотите платить комиссию за факторинг.

Кто пользуется факторингом

Факторинг — это универсальный инструмент, который может быть полезен для компаний из самых разных отраслей. Однако, особенно он популярен среди:

• Строительных, ремонтных, монтажных предприятий. Строительные компании часто работают с длительными сроками оплаты, и факторинг позволяет им получить финансирование на ранних этапах проекта.
• Организаций, ведущих деятельность в сфере дорожного строительства и ремонта. Аналогично строительным компаниям, дорожные организации часто сталкиваются с длительными сроками оплаты.
• Энергосервисных компаний. Энергосервисные компании часто работают с контрактами на длительный срок, и факторинг помогает им получить финансирование для реализации проектов.
• Контрагентов водоканалов, электросетей, теплосетей. Компании, работающие с коммунальными предприятиями, часто сталкиваются с длительными сроками оплаты.

Сколько стоит факторинг

Стоимость услуг факторинга зависит от множества факторов:

• Сумма финансирования.
• Срок факторинга.
• Вид факторинга (с регрессом или без регресса).
• Отрасль деятельности компании.
• Кредитная история компании.
• Кредитная история покупателя.

Диапазон комиссий на рынке факторинга достаточно широк — от 0,5% до 4% годовых. В случае онлайн-факторинга комиссии обычно ниже. В зависимости от вида факторинга и условий фактора комиссия выплачивается в момент выдачи финансирования или же после получения фактором 100% оплаты от покупателя.

Советы по выбору факторинговой компании

• Изучите репутацию факторинговой компании. Узнайте, как долго компания работает на рынке, какие у нее отзывы клиентов.
• Сравните условия предоставления услуг разных компаний. Обратите внимание на ставки комиссии, сроки финансирования, условия договора.
• Уточните, какие документы необходимы для оформления факторинга.
• Проверьте, есть ли у факторинговой компании лицензия на осуществление финансовой деятельности.
• Пообщайтесь с клиентами факторинговой компании. Узнайте, как они оценивают качество услуг.
• Оцените доступность и качество сервиса. Убедитесь, что у вас есть возможность легко связаться с сотрудниками факторинговой компании и получить необходимую консультацию.
• Не бойтесь задавать вопросы. Чем больше вы узнаете о факторинге, тем лучше сможете выбрать подходящую компанию и минимизировать риски.

Выводы

Факторинг — это мощный инструмент, который может существенно помочь бизнесу в решении задач финансирования. Он позволяет получить деньги за отгруженные товары практически сразу, улучшить ликвидность, минимизировать риски и сосредоточиться на развитии бизнеса. Однако, перед тем как обратиться к услугам факторинга, важно тщательно изучить условия предоставления услуг разных компаний и выбрать наиболее выгодный вариант для вашего бизнеса.

***

Частые вопросы:

• Что такое факторинг простыми словами?

Факторинг — это когда вы продаете право получить деньги от своего покупателя факторинговой компании, и получаете деньги сразу, а не ждете оплаты от клиента.

• Кому подходит факторинг?

Факторинг подходит компаниям, которые продают товары или услуги с отсрочкой платежа.

• Какие риски есть при факторинге?

При факторинге с регрессом есть риск, что покупатель не оплатит счет, и вам придется вернуть деньги факторинговой компании.

• Как выбрать факторинговую компанию?

Выбирайте компанию с хорошей репутацией, выгодными условиями и доступным сервисом.

• Сколько стоит факторинг?

Стоимость факторинга зависит от многих факторов, но обычно составляет от 0,5% до 4% годовых.

• Чем факторинг отличается от кредита?

Факторинг — это финансирование дебиторской задолженности, а кредит — это финансирование любых нужд бизнеса.

• Можно ли использовать факторинг для малого бизнеса?

Да, факторинг доступен для компаний любого размера.

• Как получить деньги по факторингу?

Для получения денег по факторингу нужно заключить договор с факторинговой компанией и передать ей право на получение платежа от вашего покупателя.

• Какие документы нужны для факторинга?

Необходимые документы зависят от факторинговой компании, но обычно это копии договоров с покупателями, счета-фактуры и другие документы, подтверждающие дебиторскую задолженность.

• Какие отрасли чаще всего используют факторинг?

Строительство, транспорт, торговля, производство.